کارتهای بانکی دیگر جزئی جداییناپذیر از زندگی روزمره هستند و استفاده از دستگاه کارت خوان در کسبوکارها امری ضروری محسوب میشود. اما یکی از سوالاتی که اغلب افراد به آن میپردازند، سقف تراکنش کارتخوانها و محدودیتهای آن است. در این مقاله قصد داریم به این پرسشها پاسخ دهیم و اطلاعات مفیدی در این خصوص ارائه دهیم و همچنین بررسی میکنیم:
- سقف کارت کشیدن در دستگاه کارتخوان چقدر است؟
- سقف هر تراکنش و سقف روزانه چه تفاوتی دارند؟
- آیا سقف دستگاه پوز قابل افزایش است؟
| موضوع | جزئیات |
| سقف کارت کشیدن در کارتخوانها | برای هر کارت بانکی در روز 50 میلیون تومان؛ با چند کارت، تا سقف 200 میلیون تومان ممکن است. |
| قوانین بانک مرکزی | سقف تراکنشها بسته به نوع کارت و مشتری و نوع کسبوکار تعیین میشود. |
| سقف برداشت از عابربانکها | روزانه تا 200 هزار تومان؛ در روزهای خاص تا 500 هزار تومان. |
| سقف خرید روزانه با کارت بانکی | در سال 1404 تا 200 میلیون تومان افزایش یافته است. |
| معرفی بانکها با سقف بالا | ملت، ملی، پارسیان، پاسارگاد و سامان دارای سقفهای تراکنش بالاتر. |
| امکان کارت به کارت با دستگاه کارتخوان | با دستگاههای کشلس مانند Topwise T1 امکانپذیر است. |
| دلایل تعیین سقف تراکنش | مبارزه با پولشویی، کنترل نوسانات ارزی، جلوگیری از خروج سرمایه. |
| روشهای افزایش سقف تراکنش | ارائه درخواست به بانک، اصلاح نوع حساب بانکی، استفاده از چندین دستگاه کارتخوان. |
🔊 اگه فکر میکنی کارت کشیدن ته نداره، اینو گوش کن…
تفاوت سقف هر تراکنش و سقف روزانه کارتخوان
بسیاری از کاربران تصور میکنند فقط یک سقف برای کارتخوان وجود دارد، اما در واقع دو محدودیت جداگانه اعمال میشود:
- سقف هر تراکنش
حداکثر مبلغی که در یکبار کارت کشیدن میتوان پرداخت کرد.
- سقف خرید روزانه با کارتخوان
مجموع مبالغ تمام تراکنشهای انجام شده در یک روزکاری.
چرا سقف تراکنش کارتخوان تعیین میشود؟
تعیین سقف مبلغ برای تراکنشهای کارتخوانها چندین مزیت دارد که شامل موارد زیر میشود:
کاربران گرامی،
لطفاً توجه داشته باشید که برای مشکلات عمومی مرتبط با سیستمهای بانکی، شبکه شاپرک یا سایر خدمات بانکی، ما قادر به ارائه پشتیبانی نیستیم. در صورتی که دستگاه کارتخوان خود را از پی استار مارکت خریداری کردهاید، تیم پشتیبانی ما آماده کمک به شما برای رفع مشکلات مربوط به دستگاه است. برای سایر موارد، لطفاً با بانک یا ارائهدهنده خدمات مربوطه تماس بگیرید.
سپاس از درک و همکاری شما
- مبارزه با پولشویی: تراکنشهای با مبالغ بالا میتوانند ابزاری برای پولشویی باشند. با تعیین سقف تراکنش، میتوان از این فعالیتهای غیرقانونی تا حد زیادی جلوگیری کرد.
- کنترل نوسانات ارزی: در سالهای اخیر، نوسانات ارزی در کشور بهوضوح قابل مشاهده بوده و همچنان در بازارهایی مانند طلا و بورس ادامه دارد. یکی از راهکارهای مؤثر برای کنترل این نوسانات، اعمال محدودیت بر تراکنشهای ارزی از طریق کارتخوانهاست.
- جلوگیری از خروج سرمایه از کشور: با تعیین سقف تراکنش، میتوان از خروج غیرقانونی سرمایه از کشور جلوگیری کرد.
قوانین عمومی سقف تراکنش کارتخوان در ایران
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بهعنوان نهاد مرجع برای مدیریت تراکنشهای مالی کشور، سقفهایی برای تراکنشهای کارتخوانها تعیین کرده است. این سقفها بستگی به نوع کارت، نوع مشتری (حقوقی یا حقیقی) و نوع کسبوکار دارند.
سقف جدید تراکنشها و برداشت از خودپردازها (۱۴۰۴)
پیش از کرونا، سقف تراکنشهای شتاب ۳ میلیون تومان بود، اما اکنون این سقف برای تراکنشهای کارت به کارت از طریق خودپردازها و بانکداری الکترونیک به ۱۰ میلیون تومان افزایش یافته است. برای اپلیکیشنهای پرداخت مانند آپ و ۷۲۴ نیز سقف تراکنشها هنوز متغیر است، اما در روزهای خاصی مانند تعطیلات عید نوروز، سقف برداشت از خودپردازها به ۵۰۰ هزار تومان افزایش مییابد.
افزایش سقف خرید روزانه با کارتهای بانکی
در سال ۱۴۰۴، سقف خرید روزانه از کارتهای بانکی به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این تغییر محدودیتی که قبلاً ۵۰ میلیون تومان بود را از میان برداشته است. این سقف برای افراد بالای ۱۸ سال است و برای افراد کمتر از ۱۸ سال یا کسانی که به دلایل مختلف محدودیت دارند، سقفهای خاصی در نظر گرفته شده است.
سقف برداشت از حساب بانکی
برای کسانی که به دنبال برداشت مبلغ بیشتری از حسابهای بانکی خود هستند، بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴ اجازه برداشت تا سقف 200 میلیون تومان به صورت غیرحضوری (از طریق خدمات مانند ساتنا و پایا) را فراهم کرده است. برای انتقال وجه بیشتر از این مبلغ، افراد میتوانند از خدمات شعب بانکها استفاده کنند که سقف آن تا 400 میلیون تومان افزایش یافته است.
دلایل تغییرات سقف تراکنشها
بانک مرکزی از سالها پیش سقف برداشت از عابربانکها را محدود کرده است و دلایل مختلفی برای این تصمیمها وجود دارد. یکی از دلایل اصلی، کمبود اسکناس و استهلاک بالای آن است. همچنین، استفاده بیشتر از تراکنشهای الکترونیکی بهجای پول نقد میتواند امنیت بیشتری را برای کاربران فراهم کند و از نظر اقتصادی نیز به صرفهتر باشد.
سقف کارت کشیدن کارتخوان در سال 1404
طبق آخرین بهروزرسانی دستورالعمل شفافسازی تراکنشهای بانکی اشخاص، که در جلسه 27 اسفند 1402 شورای پول و اعتبار به تصویب رسید، هیئت عامل بانک مرکزی در همین تاریخ، نسبت به اصلاح سقف تراکنشهای مجاز اقدام کرد.
در حال حاضر، سقف تراکنش کارتخوان برای هر کارت بانکی در روز 50 میلیون تومان است. اما هر شخص میتواند با استفاده از چند کارت بانکی، تا سقف 200 میلیون تومان در روز تراکنش انجام دهد. مثلا شما اگر بخواهید در طول یک روز 200 میلیون تومان را از طریق کارت کشیدن در دستگاههای عابربانک و یا دستگاه پوز منتقل کنید باید از 4 کارت بانکی مختلف استفاده کنید.
تا پیش از این و در سال 1402، سقف انتقال وجه روزانه برای هر فرد 100 میلیون تومان بود. با هدف رفع چالشهای انتقال پول توسط مشتریان، این سقف در اقدامی جدید به دو برابر افزایش یافت و به 200 میلیون تومان در هر شبانهروز برای هر فرد رسید.
سقف تراکنشهای بانکی افزایش یافت (آخرین آپدیت بانک مرکزی 1403/10/15 ) :
- افراد حقیقی: تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان
- افراد حقوقی: تا سقف یک میلیارد تومان
شاید در کنار این مسئله برای بسیاری افراد این سوال پیش بیاید که اگر من این مبلغ را کارت بکشم، آیا کارمزدی دارد!؟ برای 50 میلیون تومان چقدر باید کارمزد پرداخت کنم؟ در پاسخ باید گفت که خریدار هیچ کارمزدی پرداخت نمیکند.
جدا از کارت کشیدن انتقال وجه با ساتنا و پایا هم تا 200 میلیون تومان به صورت غیرحضوری و 400 میلیون تومان حضوری در شعبه امکان پذیر است.
مزایای این افزایش سقف، صرفه جویی در وقت و هزینه، امنیت بیشتر و کاهش ترافیک شعب بانکهاست.
همانند روال گذشته، حداکثر مبلغ قابل برداشت نقدی از خودپردازها با استفاده از هر کارت بانکی، 200 هزار تومان است.
تمامی بانکها و موسسات اعتباری فعال در کشور مکلف به رعایت کامل ضوابط و الزامات ابلاغی، از جمله مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی، هستند. این نهادها موظفند با نظارت دقیق بر عملکرد شعب خود، از حسن اجرای کامل این مقررات اطمینان حاصل نمایند.
دلایل افزایش سقف کارت کشیدن در دستگاههای پوز
دلایل متعددی برای افزایش سقف تراکنش در دستگاههای پوز وجود دارد که برخی از آنها عبارتند از:
- نیاز کسبوکارهای بزرگ: کسبوکارهایی که تراکنشهای مالی بالایی دارند، مانند فروشگاههای زنجیرهای یا نمایندگیهای خودرو، نیاز به سقفهای بالاتر برای انجام معاملات خود دارند.
- افزایش معاملات آنلاین: تجارت الکترونیک به شدت رشد کرده و این باعث شده است که تقاضا برای پرداختهای الکترونیکی با سقفهای بالاتر بیشتر شود.
- کاهش استفاده از پول نقد: بانک مرکزی و دولت با سیاستهایی تلاش میکنند تا استفاده از پول نقد در تراکنشهای روزمره را کاهش داده و به تراکنشهای الکترونیکی روی آورند.
- امنیت بیشتر در تراکنشهای الکترونیکی: با بهبود فناوریهای امنیتی، تراکنشهای کارت کشیدن امنتر شده و بانکها میتوانند سقف تراکنشهای بالاتری ارائه دهند.
قیمت اصلی: ۹,۷۰۰,۰۰۰ تومان بود.۸,۲۰۰,۰۰۰ تومانقیمت فعلی: ۸,۲۰۰,۰۰۰ تومان.
قیمت اصلی: ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان بود.۹,۰۰۰,۰۰۰ تومانقیمت فعلی: ۹,۰۰۰,۰۰۰ تومان.
قیمت اصلی: ۱۰,۵۰۰,۰۰۰ تومان بود.۹,۱۰۰,۰۰۰ تومانقیمت فعلی: ۹,۱۰۰,۰۰۰ تومان.
قیمت اصلی: ۹,۵۰۰,۰۰۰ تومان بود.۸,۵۰۰,۰۰۰ تومانقیمت فعلی: ۸,۵۰۰,۰۰۰ تومان.
قیمت اصلی: ۱۴,۵۰۰,۰۰۰ تومان بود.۱۲,۵۰۰,۰۰۰ تومانقیمت فعلی: ۱۲,۵۰۰,۰۰۰ تومان.
روشهای افزایش سقف کارت کشیدن در دستگاههای پوز
اگر کسبوکار شما نیاز به سقف تراکنش بالاتری دارد، میتوانید با انجام یکی از اقدامات زیر سقف کارت کشیدن را افزایش دهید:
- ارائه درخواست به بانک
یکی از راهکارهای متداول برای افزایش سقف تراکنش، ارائه درخواست رسمی به بانک صادرکننده کارت یا شرکت PSP است. برای این کار باید مدارک مالی خود را ارائه دهید و نیاز خود به سقف بالاتر را توضیح دهید.
- ثبت درخواست از طریق شرکتهای پرداخت (PSP)
شرکتهای ارائهدهنده دستگاههای کارتخوان، مانند بهپرداخت ملت، آسان پرداخت و ایرانکیش، به مشتریان امکان ثبت درخواست برای افزایش سقف تراکنش را میدهند. این درخواستها معمولاً نیازمند بررسی توسط شبکه شاپرک و تأیید بانک مرکزی است.
- اصلاح نوع حساب بانکی
نوع حساب شما تأثیر مستقیم بر سقف تراکنش دارد. حسابهای تجاری و VIP معمولاً سقفهای تراکنش بالاتری نسبت به حسابهای شخصی دارند. اگر کسبوکار شما تراکنشهای مالی بالایی دارد، میتوانید حساب خود را به یکی از این انواع ارتقا دهید.
- استفاده از چندین دستگاه کارتخوان
اگر امکان افزایش سقف تراکنش برای یک دستگاه پوز وجود ندارد، میتوانید از چندین دستگاه استفاده کنید. این روش به خصوص برای کسبوکارهایی که تراکنشهای مالی بالایی دارند، مناسب است.
دستگاههای کارتخوان پیشرفته با قابلیت مدیریت چند حساب : دستگاههایی مانند کارتخوان سیار اندرویدی و لمسی MoreFun MF919 به شما این امکان را میدهند که به طور همزمان تا 12 حساب بانکی را به یک دستگاه متصل کنید. این ویژگی به شما آزادی عمل بیشتری در مدیریت تراکنشها میدهد.
معرفی بانکها با سقف بالای کارت کشیدن
- بانک سامان: سقف تراکنشها برای مشتریان VIP تا ۳۵۰ میلیون ریال.
- بانک ملت: تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال برای برخی مشتریان.
- بانک ملی ایران: تراکنشهای بالاتر از ۲۰۰ میلیون ریال برای مشتریان حقوقی.
- بانک پارسیان: سقف تراکنشهای کارتخوانهای خود را تا ۳۰۰ میلیون ریال افزایش داده است.
- بانک پاسارگاد: سقف تراکنشها تا ۴۰۰ میلیون ریال.
آیا با کارتخوان میشود پول کارت به کارت کرد؟
برای پاسخ به سوال شما که آیا با کارتخوان میتوان پول کارت به کارت کرد، باید بگوییم که با دستگاههای کشلس این امکان به راحتی فراهم شده است. این دستگاهها نه تنها قابلیت انتقال وجه بین کارتها را دارا هستند، بلکه امکانات فراوان دیگری نیز برای کاربران فراهم میکنند.
دستگاههای کارت به کارت سیار کشلس با طراحی مدرن و کاربری بسیار آسان، تجربهای بینظیر از تراکنشهای مالی را برای شما به ارمغان میآورند. با این دستگاهها، شما میتوانید به راحتی و با سرعت بالا وجه مورد نظر خود را بین کارتهای بانکی مختلف انتقال دهید. امنیت بالا در تراکنشها یکی از ویژگیهای بارز دستگاههای کشلس است که این اطمینان را به شما میدهد که اطلاعات مالی شما در هر تراکنش به صورت کامل محافظت میشود.
این دستگاهها با پشتیبانی از انواع کارتهای بانکی، مناسب برای کسب و کارهای مختلف هستند و به شما این امکان را میدهند که بدون نیاز به پول نقد، تراکنشهای مالی خود را به سرعت و با دقت بالا انجام دهید. علاوه بر این، دستگاههای کشلس دارای امکانات پیشرفتهای هستند که کار با آنها را بسیار ساده و لذتبخش میکند.
اگر به دنبال یک راهحل کارآمد و مطمئن برای انتقال وجه بین کارتهای بانکی هستید، دستگاههای کشلس بهترین گزینه برای شما هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاهده جزئیات این محصول بینظیر، حتماً به مقالهی معرفی دستگاه کشلس مراجعه کنید. با خرید دستگاه کشلس پیاستار، از سرعت، امنیت و راحتی در تراکنشهای مالی خود لذت ببرید و تجربهای متفاوت را احساس کنید.
برخی از راههای جایگزین برای انتقال وجه بهجای استفاده از کارتخوانهای کشلس عبارتند از:
- اپلیکیشنهای بانکی:اکثر بانکها اپلیکیشنهای موبایلی ارائه میکنند که امکان کارت به کارت را به شما میدهند.
- اینترنت بانک: با ورود به اینترنت بانک، کاربران میتوانند به راحتی و با امنیت بالا مبالغ مورد نیاز را به حسابهای دیگر منتقل کنند.
- بانکداری تلفنی: با استفاده از خدمات تلفنی بانکها، مشتریان میتوانند درخواست انتقال وجه خود را بهصورت تلفنی ثبت کنند.
کارتخوان کشلس Topwise T1 با قابلیت کارتبهکارت
داشتن یک دستگاه کارتخوان مناسب، بهویژه برای کسبوکارهایی که روزانه با حجم بالای تراکنشهای مالی سروکار دارند، امری ضروری است. با توجه به محدودیتها و سقفهای تراکنش، انتخاب دستگاهی که امکاناتی مانند کارت به کارت و امنیت بالا را ارائه دهد، میتواند تفاوت زیادی در سرعت و کیفیت خدمات شما ایجاد کند. اگر در جستجوی خرید دستگاه پوز مطمئن و باکیفیت هستید، فروشگاه پی استار میتواند به شما در یافتن بهترین دستگاه متناسب با نیازتان کمک کند.
سوالات متداول
سقف پرداخت روزانه با دستگاه کارتخوان برای هر کارت با نکی در ایران ۵۰ میلیون تومان است. اما اگر یک فرد چند کارت بانکی داشته باشد، میتواند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان در روز تراکنش انجام دهد.
بله، برخی از دستگاههای پیشرفته کارتخوان، مانند مدل کارتخوان کشلس Topwise T1، قابلیت انتقال وجه کارت به کارت را نیز پشتیبانی میکنند. این ویژگی برای افرادی که نیاز به انتقال وجه بدون مراجعه به بانک یا خودپرداز دارند، کاربردی است.
بانکهایی مانند ملت، ملی، پارسیان، پاسارگاد و سامان، برای مشتریان خاص و کسبوکارهای بزرگ، سقفهای تراکنش بالاتری ارائه میدهند که میتواند به ۵۰۰ میلیون ریال در روز برسد.
این محدودیتها با هدف مبارزه با پولشویی، کنترل نوسانات ارزی و جلوگیری از خروج غیرقانونی سرمایه از کشور وضع شدهاند و به ارتقای امنیت در تراکنشهای مالی کمک میکنند.
کسبوکارهای بزرگ میتوانند با ارائه مستندات و درخواست رسمی از بانک خود، سقف تراکنش روزانه را افزایش دهند. بانکها با توجه به نیاز و شرایط کسبوکار، درخواست افزایش سقف را بررسی کرده و در صورت تأیید، سقف را افزایش میدهند.
حرف آخر
سقفهای تعیینشده برای تراکنشهای کارتخوان در ایران با هدف مبارزه با پولشویی، کنترل نوسانات ارزی و افزایش امنیت مالی ایجاد شدهاند. با آگاهی از این قوانین و سقفها، میتوانید از دستگاههای کارتخوان با خیال راحت استفاده کرده و از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
5 پاسخ
من شنیدم سقف کارت کشیدن تو طلا فروشیها فرق میکنه؟ دوستان کسی میدونه چطوریه سقف کارت کشیدن برای طلا؟
آره سقف کارت کشیدن تو طلافروشیها یه مقدار بیشتره، مثلا برای هر نفر تا ۲۰۰ میلیون و برای پذیرنده تا ۴۰۰ میلیون در روزه. اگه حساب تجاری باشه حتی تا ۱ میلیارد هم میرسه.
با ارتقاء حساب به تجاری، درخواست به بانک یا استفاده از چند کارتخوان هم میشه سقف تراکنش رو بیشتر کرد.
من یه سوال دارم،این که سقف برداشت روزانه چقدره دقیقا؟تو این مطلب چیزی پیدا نکردم،یعنی برای همه بانکها یکیه یا فرق داره؟ممنون میشم توضیح بدید.
سلام! طبق مقاله، سقف تراکنش روزانه برای هر کارت بانکی ۵۰ میلیون تومان است و این محدودیت برای همه بانکها یکسان است. در صورت نیاز به تراکنش بیشتر، میتوانید درخواست افزایش سقف یا از چند کارت استفاده کنید.
با این سقف کارت کشیدنه تو دستگاه پوز، اینقدر اذیت شدم که نگو. راستی، چرا سقف بهتری نمیذارن برامون؟