امروزه کارت‌های بانکی به ابزاری جدایی‌ناپذیر در زندگی روزمره تبدیل شده‌اند و استفاده از دستگاه‌های کارتخوان در هر کسب و کاری رواج یافته است. اما سوالی که ممکن است برای بسیاری از افراد پیش بیاید، سقف کارت کشیدن و محدودیت‌های آن است. در این مقاله به بررسی این موضوع می‌پردازیم و اطلاعات مفیدی در اختیارتان قرار می‌دهیم.
چرا سقف تراکنش کارتخوان تعیین می‌شود؟
تعیین سقف مبلغ برای تراکنش‌های کارتخوان‌ها چندین مزیت دارد که شامل موارد زیر می‌شود:
- مبارزه با پولشویی: تراکنش‌های با مبالغ بالا می‌توانند ابزاری برای پولشویی باشند. با تعیین سقف تراکنش، میتوان از این فعالیت‌های غیرقانونی تا حد زیادی جلوگیری کرد.
- کنترل نوسانات ارزی: در سال‌های اخیر، نوسانات ارزی در کشور به‌وضوح قابل مشاهده بوده و همچنان در بازارهایی مانند طلا و بورس ادامه دارد. یکی از راهکارهای مؤثر برای کنترل این نوسانات، اعمال محدودیت بر تراکنش‌های ارزی از طریق کارتخوان‌هاست.
- جلوگیری از خروج سرمایه از کشور: با تعیین سقف تراکنش، میتوان از خروج غیرقانونی سرمایه از کشور جلوگیری کرد.
قوانین عمومی سقف تراکنش‌های کارتخوان در ایران
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان مرجع اصلی مدیریت تراکنش‌های مالی در کشور، قوانین خاصی برای سقف تراکنش‌های کارتخوان‌ها وضع کرده است. سقف‌های تراکنش بر اساس نوع کارت و نوع مشتری (حقوقی یا حقیقی) و همچنین نوع کسب‌وکار تعیین می‌شود. به طور کلی، سقف تراکنش‌های روزانه برای کارت‌های بانکی حدود 50 میلیون تومان است. با این حال، برخی از بانک‌ها خدماتی با سقف بالاتر ارائه می‌دهند، به خصوص برای مشتریان تجاری و بزرگ.
سقف کارت کشیدن کارتخوان در سال 1403
طبق آخرین به‌روزرسانی دستورالعمل شفاف‌سازی تراکنش‌های بانکی اشخاص، که در جلسه 27 اسفند 1402 شورای پول و اعتبار به تصویب رسید، هیئت عامل بانک مرکزی در همین تاریخ، نسبت به اصلاح سقف تراکنش‌های مجاز اقدام کرد.
در حال حاضر، سقف تراکنش کارتخوان برای هر کارت بانکی در روز 50 میلیون تومان است. اما هر شخص می‌تواند با استفاده از چند کارت بانکی، تا سقف 200 میلیون تومان در روز تراکنش انجام دهد. مثلا شما اگر بخواهید در طول یک روز 200 میلیون تومان را از طریق کارت کشیدن در دستگاه‌های عابربانک و یا دستگاه پوز منتقل کنید باید از 4 کارت بانکی مختلف استفاده کنید.
تا پیش از این و در سال 1402، سقف انتقال وجه روزانه برای هر فرد 100 میلیون تومان بود. با هدف رفع چالش‌های انتقال پول توسط مشتریان، این سقف در اقدامی جدید به دو برابر افزایش یافت و به 200 میلیون تومان در هر شبانه‌روز برای هر فرد رسید.
شاید در کنار این مسئله برای بسیاری افراد این سوال پیش بیاید که اگر من این مبلغ را کارت بکشم، آیا کارمزدی دارد!؟ برای 50 میلیون تومان چقدر باید کارمزد پرداخت کنم؟ در پاسخ باید گفت که خریدار هیچ کارمزدی پرداخت نمی‌کند.
جدا از کارت کشیدن انتقال وجه با ساتنا و پایا هم تا 200 میلیون تومان به صورت غیرحضوری و 400 میلیون تومان حضوری در شعبه امکان پذیر است.
مزایای این افزایش سقف، صرفه جویی در وقت و هزینه، امنیت بیشتر و کاهش ترافیک شعب بانک‌هاست.
همانند روال گذشته، حداکثر مبلغ قابل برداشت نقدی از خودپردازها با استفاده از هر کارت بانکی، 200 هزار تومان است.
تمامی بانک‌ها و موسسات اعتباری فعال در کشور مکلف به رعایت کامل ضوابط و الزامات ابلاغی، از جمله مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی، هستند. این نهادها موظفند با نظارت دقیق بر عملکرد شعب خود، از حسن اجرای کامل این مقررات اطمینان حاصل نمایند.
دلایل افزایش سقف کارت کشیدن در دستگاه‌های پوز
دلایل متعددی برای افزایش سقف تراکنش در دستگاه‌های پوز وجود دارد که برخی از آن‌ها عبارتند از:
- نیاز کسب‌وکارهای بزرگ: کسب‌وکارهایی که تراکنش‌های مالی بالایی دارند، مانند فروشگاه‌های زنجیره‌ای یا نمایندگی‌های خودرو، نیاز به سقف‌های بالاتر برای انجام معاملات خود دارند.
- افزایش معاملات آنلاین: تجارت الکترونیک به شدت رشد کرده و این باعث شده است که تقاضا برای پرداخت‌های الکترونیکی با سقف‌های بالاتر بیشتر شود.
- کاهش استفاده از پول نقد: بانک مرکزی و دولت با سیاست‌هایی تلاش می‌کنند تا استفاده از پول نقد در تراکنش‌های روزمره را کاهش داده و به تراکنش‌های الکترونیکی روی آورند.
- امنیت بیشتر در تراکنش‌های الکترونیکی: با بهبود فناوری‌های امنیتی، تراکنش‌های کارت کشیدن امن‌تر شده و بانک‌ها می‌توانند سقف تراکنش‌های بالاتری ارائه دهند.
روش‌های افزایش سقف کارت کشیدن در دستگاه‌های پوز
در کنار دلایل افزایش سقف تراکنش در کارتخوان‌ها، ممکن است بخواهید برای کسب‌وکار خود سقف‌های بالاتری تعریف کنید. روش‌های زیر به شما کمک می‌کند سقف کارت کشیدن را بهینه کرده و تراکنش‌های بیشتری انجام دهید:
- ارائه درخواست به بانک
یکی از راهکارهای متداول برای افزایش سقف تراکنش، ارائه درخواست رسمی به بانک صادرکننده کارت یا شرکت PSP است. برای این کار باید مدارک مالی خود را ارائه دهید و نیاز خود به سقف بالاتر را توضیح دهید.
- ثبت درخواست از طریق شرکت‌های پرداخت (PSP)
شرکت‌های ارائه‌دهنده دستگاه‌های کارتخوان، مانند به‌پرداخت ملت، آسان پرداخت و ایران‌کیش، به مشتریان امکان ثبت درخواست برای افزایش سقف تراکنش را می‌دهند. این درخواست‌ها معمولاً نیازمند بررسی توسط شبکه شاپرک و تأیید بانک مرکزی است.
- اصلاح نوع حساب بانکی
نوع حساب شما تأثیر مستقیم بر سقف تراکنش دارد. حساب‌های تجاری و VIP معمولاً سقف‌های تراکنش بالاتری نسبت به حساب‌های شخصی دارند. اگر کسب‌وکار شما تراکنش‌های مالی بالایی دارد، می‌توانید حساب خود را به یکی از این انواع ارتقا دهید.
- استفاده از چندین دستگاه کارتخوان
اگر امکان افزایش سقف تراکنش برای یک دستگاه پوز وجود ندارد، می‌توانید از چندین دستگاه استفاده کنید. این روش به خصوص برای کسب‌وکارهایی که تراکنش‌های مالی بالایی دارند، مناسب است.
دستگاه‌های کارتخوان پیشرفته با قابلیت مدیریت چند حساب : دستگاه‌هایی مانند کارتخوان سیار اندرویدی و لمسی MoreFun MF919 به شما این امکان را می‌دهند که به طور همزمان تا 12 حساب بانکی را به یک دستگاه متصل کنید. این ویژگی به شما آزادی عمل بیشتری در مدیریت تراکنش‌ها می‌دهد.
معرفی بانک‌ها با سقف بالای کارت کشیدن در دستگاه‌های کارتخوان
در ادامه، پنج بانکی که خدمات کارت‌کشیدن با سقف بالاتر ارائه می‌دهند، معرفی می‌شوند:
1. بانک ملت
بانک ملت به عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در ایران، سقف تراکنش‌های روزانه کارت کشیدن را برای برخی مشتریان تا 500 میلیون ریال افزایش داده است. این خدمات به خصوص برای کسب‌وکارهای بزرگ و مشتریان VIP ارائه می‌شود. بانک ملت از جمله بانک‌ها با سقف بالای کارت کشیدن محسوب می‌شود که تلاش کرده نیازهای مشتریان خود را در این حوزه برآورده کند.
2. بانک ملی ایران
بانک ملی ایران، یکی از بزرگترین بانک‌های کشور، به مشتریان خود امکان کارت کشیدن با سقف‌های بالاتر از 200 میلیون ریال در روز را ارائه می‌دهد. این خدمات به ویژه برای مشتریان حقوقی و کسب‌وکارهای بزرگ فراهم شده است تا تراکنش‌های مالی خود را با سهولت بیشتری انجام دهند.
3. بانک پارسیان
بانک پارسیان با توجه به نیازهای روزافزون مشتریان تجاری و حقوقی، سقف تراکنش‌های کارتخوان‌های خود را تا 300 میلیون ریال افزایش داده است. این بانک تلاش دارد با افزایش این سقف، دسترسی راحت‌تری برای کسب‌وکارها به خدمات الکترونیکی ایجاد کند.
4. بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد که همواره به ارائه خدمات نوین بانکی معروف بوده، سقف تراکنش‌های روزانه کارت کشیدن از دستگاه‌های کارتخوان خود را تا 400 میلیون ریال افزایش داده است. این سقف بالا به کسب‌وکارها و مشتریان ویژه این بانک کمک می‌کند تا معاملات مالی خود را با سرعت و امنیت بیشتر انجام دهند.
5. بانک سامان
بانک سامان نیز از جمله بانک‌هایی است که به ارائه سقف‌های بالاتر برای تراکنش‌های مالی مشهور است. این بانک به مشتریان خود، به ویژه کسب‌وکارهای بزرگ و مشتریان VIP، امکان کارت کشیدن تا 350 میلیون ریال و خدمات گسترده‌تری ارائه می‌دهد.
آیا با کارتخوان می‌شود پول کارت به کارت کرد؟
برای پاسخ به سوال شما که آیا با کارتخوان میتوان پول کارت به کارت کرد، باید بگوییم که با دستگاه‌های کشلس این امکان به راحتی فراهم شده است. این دستگاه‌ها نه تنها قابلیت انتقال وجه بین کارت‌ها را دارا هستند، بلکه امکانات فراوان دیگری نیز برای کاربران فراهم می‌کنند.
دستگاه‌های کارت به کارت سیار کشلس با طراحی مدرن و کاربری بسیار آسان، تجربه‌ای بی‌نظیر از تراکنش‌های مالی را برای شما به ارمغان می‌آورند. با این دستگاه‌ها، شما می‌توانید به راحتی و با سرعت بالا وجه مورد نظر خود را بین کارت‌های بانکی مختلف انتقال دهید. امنیت بالا در تراکنش‌ها یکی از ویژگی‌های بارز دستگاه‌های کشلس است که این اطمینان را به شما می‌دهد که اطلاعات مالی شما در هر تراکنش به صورت کامل محافظت می‌شود.
این دستگاه‌ها با پشتیبانی از انواع کارت‌های بانکی، مناسب برای کسب و کارهای مختلف هستند و به شما این امکان را می‌دهند که بدون نیاز به پول نقد، تراکنش‌های مالی خود را به سرعت و با دقت بالا انجام دهید. علاوه بر این، دستگاه‌های کشلس دارای امکانات پیشرفته‌ای هستند که کار با آن‌ها را بسیار ساده و لذت‌بخش می‌کند.
اگر به دنبال یک راه‌حل کارآمد و مطمئن برای انتقال وجه بین کارت‌های بانکی هستید، دستگاه‌های کشلس بهترین گزینه برای شما هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاهده جزئیات این محصول بی‌نظیر، حتماً به مقاله‌ی معرفی دستگاه کشلس مراجعه کنید. با خرید دستگاه کشلس پی‌استار، از سرعت، امنیت و راحتی در تراکنش‌های مالی خود لذت ببرید و تجربه‌ای متفاوت را احساس کنید.
برخی از راه‌های جایگزین برای انتقال وجه به‌جای استفاده از کارتخوان‌های کشلس عبارتند از:
- اپلیکیشن‌های بانکی:اکثر بانک‌ها اپلیکیشن‌های موبایلی ارائه می‌کنند که امکان کارت به کارت را به شما می‌دهند.
- اینترنت بانک: با ورود به اینترنت بانک، کاربران می‌توانند به راحتی و با امنیت بالا مبالغ مورد نیاز را به حساب‌های دیگر منتقل کنند.
- بانکداری تلفنی: با استفاده از خدمات تلفنی بانک‌ها، مشتریان می‌توانند درخواست انتقال وجه خود را به‌صورت تلفنی ثبت کنند.
کارتخوان کشلس Topwise T1 با قابلیت کارت‌به‌کارت
داشتن یک دستگاه کارتخوان مناسب، به‌ویژه برای کسب‌وکارهایی که روزانه با حجم بالای تراکنش‌های مالی سروکار دارند، امری ضروری است. با توجه به محدودیت‌ها و سقف‌های تراکنش، انتخاب دستگاهی که امکاناتی مانند کارت به کارت و امنیت بالا را ارائه دهد، می‌تواند تفاوت زیادی در سرعت و کیفیت خدمات شما ایجاد کند. اگر در جستجوی خرید کارتخوان مطمئن و باکیفیت هستید، فروشگاه پی استار می‌تواند به شما در یافتن بهترین دستگاه متناسب با نیازتان کمک کند.
سوالات متداول
سقف پرداخت روزانه با دستگاه کارتخوان برای هر کارت بانکی در ایران ۵۰ میلیون تومان است. اما اگر یک فرد چند کارت بانکی داشته باشد، می‌تواند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان در روز تراکنش انجام دهد.
بله، برخی از دستگاه‌های پیشرفته کارتخوان، مانند مدل کارتخوان کشلس Topwise T1، قابلیت انتقال وجه کارت به کارت را نیز پشتیبانی می‌کنند. این ویژگی برای افرادی که نیاز به انتقال وجه بدون مراجعه به بانک یا خودپرداز دارند، کاربردی است.
بانک‌هایی مانند ملت، ملی، پارسیان، پاسارگاد و سامان، برای مشتریان خاص و کسب‌وکارهای بزرگ، سقف‌های تراکنش بالاتری ارائه می‌دهند که می‌تواند به ۵۰۰ میلیون ریال در روز برسد.
این محدودیت‌ها با هدف مبارزه با پولشویی، کنترل نوسانات ارزی و جلوگیری از خروج غیرقانونی سرمایه از کشور وضع شده‌اند و به ارتقای امنیت در تراکنش‌های مالی کمک می‌کنند.
کسب‌وکارهای بزرگ می‌توانند با ارائه مستندات و درخواست رسمی از بانک خود، سقف تراکنش روزانه را افزایش دهند. بانک‌ها با توجه به نیاز و شرایط کسب‌وکار، درخواست افزایش سقف را بررسی کرده و در صورت تأیید، سقف را افزایش می‌دهند.
حرف آخر
بانک مرکزی با تعیین یک حد مشخص برای مبلغی که می‌توانید از کارتخوان‌ها برداشت کنید، در تلاش است تا امنیت مالی کشور را تقویت کند و از سوءاستفاده‌های مالی جلوگیری کند. وقتی شما با این سقف و قوانینش آشنا باشید، می‌توانید به بهترین شکل ممکن از کارتخوان‌ها استفاده کنید و در عین حال از بروز مشکلات مالی جلوگیری کنید. این اقدامات نه‌تنها به حفظ امنیت اقتصادی کمک می‌کند، بلکه باعث می‌شود افراد با خیال راحت‌تری در معاملات روزمره خود شرکت کنند و از امکانات مالی موجود بهره‌برداری کنند.
